Оценка рисков банковских операций с пластиковыми картами в отделении Марий Эл №8614 ОАО «Сбербанк России» (диплом)


СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ РИСКОВ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 8
1.1. Понятие, функции и участники рынка банковских пластиковых карт 8
1.2. Методическое обеспечение оценки рисков операций с пластиковыми картами 25
1.3. Современные тенденции развития рынка банковских пластиковых               карт России 35
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В ОТДЕЛЕНИИ МАРИЙ ЭЛ №8614 СБЕРБАНКА РОССИИ 44
2.1. Экономическая характеристика деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России 44
2.2. Организация работы Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России на рынке пластиковых карт 53
2.3. Анализ деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России на рынке пластиковых карт 64
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА РИСКОВ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В ОТДЕЛЕНИИ МАРИЙ ЭЛ № 8614 73
3.1. Основные направления расширения эмиссии пластиковых карт 73
3.2. Направления расширения операций, совершаемых с помощью пластиковой карты 78
3.3. Основные инструменты снижения рисков банковских операций с пластиковыми картами в отделении Марий Эл №8614 94
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 111
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 116
ПРИЛОЖЕНИЯ 121

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ РИСКОВ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 8
1.1. Понятие, функции и участники рынка банковских пластиковых карт 8
1.2. Методическое обеспечение оценки рисков операций с пластиковыми картами 25
1.3. Современные тенденции развития рынка банковских пластиковых               карт России 35
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В ОТДЕЛЕНИИ МАРИЙ ЭЛ №8614 СБЕРБАНКА РОССИИ 44
2.1. Экономическая характеристика деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России 44
2.2. Организация работы Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России на рынке пластиковых карт 53
2.3. Анализ деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России на рынке пластиковых карт 64
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА РИСКОВ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В ОТДЕЛЕНИИ МАРИЙ ЭЛ № 8614 73
3.1. Основные направления расширения эмиссии пластиковых карт 73
3.2. Направления расширения операций, совершаемых с помощью пластиковой карты 78
3.3. Основные инструменты снижения рисков банковских операций с пластиковыми картами в отделении Марий Эл №8614 94
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 111
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 116
ПРИЛОЖЕНИЯ 121


введение

Наряду с очевидными преимуществами внедрения карточных проектов финансовые институты несут определенные потери от разного рода рисков. Сокращение потерь банков, осуществляющих операции с пластиковыми картами, во многом обеспечивается проведением превентивных мероприятий. Последние, в свою очередь, формируются на основе применения контрольно-аналитических процедур и экономико-математических методов.

В современных банковских информационных системах, как правило, имеются средства, поддерживающие процедуры принятия решений по управлению теми или иными банковскими рисками. В первую очередь, это программные средства мониторинга банковских операций с пластиковыми картами, позволяющие распознать несанкционированное использование карты, перерасход денежных средств по счету или другие факторы риска. В основном такие программы являются западными разработками или аналогами зарубежных продуктов. Даже если программные средства разрабатываются российскими специалистами, банковские сотрудники не обращают должного внимания на поступающие в режиме реального времени сигналы опасности и приступают к рассмотрению проблемы клиента только после получения его письменного заявления о претензии. Такой подход к проблеме снижает возможность эффективной минимизации риска.

Во-вторых, особенность российского рынка заключается еще в том, что не существует системы эффективного отбора потенциальных держателей карт. Российские банки действуют по принципу «чем больше клиентов привлечем, тем лучше», тем самым не формируя целевых групп клиентов и увеличивая процент высокорискованных держателей карт.

В-третьих, в стране сохраняется большое недоверие к безналичным деньгам. Например, сотрудники организаций, получающие зарплату по банковским картам являются держателями последних помимо своей воли и каждый раз любые поступления на карточку стремятся тут же перевести в наличную денежную форму.

В-четвертых, у нас слабо развита практика страхования банковских рисков. В этих условиях кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, стремятся диверсифицировать нежелательные убытки между другими участниками платежной системы.

Особенностями российского использования пластиковых денег определяется специфика возможных рисков. Помимо административных рисков и рисков вторичного воздействия, которые отмечают исследователи данной проблемы, российские условия порождают широкие возможности для возникновения рисков мошенничества. К последним, в первую очередь, следует отнести: изготовление поддельных карт, операции по несуществующим номерам карт, операции по украденным или потерянным картам, превышение допустимой суммы или лимита частоты снятия денежных средств.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является отделение Марий Эл №8614 Сбербанка России.

Предметом исследования выпускной квалификационной работы является существующая система снижения рисков банковских операций с пластиковыми картами в отделении Марий Эл №8614 ОАО «Сбербанк России».

Целью данной работы является рассмотрение теоретических и практических аспектов оценки рисков банковских операций с пластиковыми картами в отделении Марий Эл №8614 ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с поставленной целью, можно выделить следующие задачи исследования:

- рассмотрение теоретических основ оценки рисков банковских операций с пластиковыми картами;

- изучение общих принципов организации и функционирования Отделения Марий Эл №8614;

- рассмотрение экономической характеристики деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России;

- исследование организации работы Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России на рынке пластиковых карт, описание карточных продуктов и специфики их продвижения в регионе;

- проведение анализа деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России на рынке пластиковых карт;

- разработка основных направлений расширения эмиссии пластиковых карт, а также мероприятий по совершенствованию организации обслуживания держателей пластиковых карт;

- определение перспектив расширения операций, совершаемых с помощью пластиковой карты в регионе;

- разработка основных инструментов снижения рисков банковских операций с пластиковыми картами в отделении Марий Эл №8614.

Основные методы, используемые в данной работе, следующие: финансовый анализ, экономический анализ, статистический анализ.

Информационную базу исследования составили законы, положения, указы Правительства Российской Федерации, распоряжения Центрального Банка, регулирующие банковскую деятельность и операции с пластиковыми картами; результаты исследований ведущих экономических научных школ и коллективов Финансовой академии при Правительстве РФ, Академии народного хозяйства при Правительстве РФ, труды отечественных и зарубежных ученых в исследуемой предметной области (Е.Н. Агапова, Д.А. Высоцкого, СМ. Гуриева, В.Н. Салина, М.С. Вертузаевой, А.А. Емельянова, Т.В. Кириченко, В.Г. Кулагина, К.Д. Левитина, Д.В. Подольского, Ю.А. Радцевой, М.А. Сафоновой, С.А. Страдымова, О.В. Чередниченко, Ф.М. Узденовой, М. Дж. Ауриемма, Б. Эллиса и др.); а также рабочие материалы и статистические отчеты платежной системы Visa International, ОАО «Сбербанк России».


Заказать диплом